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“行業規范建設年”—銀行業行業規范
發布時間:2019-12-21
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       圍繞“改革創新、防范風險、高質量發展、支持供給側經濟結構性改革、服務實體經濟、服務人民生活為本”的新時期工作要求,全面梳理整合制度規范,查漏補缺,鞏固學習,做好與金融監管要求的無縫對接,構筑起以下行業“四項”基本規范:

      (一)道德規范

        遵守職業道德。加強思想教育、黨建統領,從制度著手,對各條線各業務操作環節進行責、權、利梳理,建立和完善我行職業道德規范。并根據道德風險的誘發程度確定不同崗位的風險等級,對高風險關鍵崗位制定有針對性的監督預警程序,弘揚銀行業“鐵制度”、“鐵數據”、“鐵管理”的“三鐵”精神。

       弘揚敬業精神。建設知識型、技能型、創新型金融從業人員隊伍,弘揚勞模精神和工匠精神,培養“職業、敬業、專業”的金融人才,提高員工忠誠度,推進員工職業素養持續提升,為行業轉型發展提供強力支持。

        踐行社會責任。將社會責任理念作為戰略目標、企業文化和價值觀念的有機組成部分,引導全體員工樹立社會責任意識。以人為本,重視和保護員工的合法權益。反不正當競爭和商業賄賂、反洗錢,營造良好市場競爭秩序。

      (二)行為規范

        嚴格從業人員的行為管理。加強對從業人員的行為規范,完善從業人員行為管理治理架構和制度建設,發揮高中級管理人員率先垂范作用,培養從業人員誠實守信的職業操守,增強遵規守紀意識,嚴格執行廉潔從業各項規定。

        打造以“令行禁止”為核心內涵的合規文化。筑牢“合規創造價值、合規人人有責”理念,提高員工合規操作的自覺性。健全合規管理機制,完善合規制度,厘清合規職責,構建部門協作制衡機制,強化合規風險監管。完善激勵考核機制,將員工、部門和分支機構規范經營情況與薪酬、職務升遷、管理授權相結合,體現倡導合規、懲戒違規的價值理念和導向作用。

        嚴格規范經營行為。加強重點領域規范治理,嚴格對照亂象整治重點,持續評估整改工作成效,梳理排查不規范經營行為,系統深入整改違規問題和業務風險隱患,形成“整改-評估-整改”的動態治亂機制。加強金融消費者權益保護,強化消保投訴爭端解決,站穩人民立場,落實主體責任,將消保工作從后端投訴處理逐步擴展至經營全流程。以案為戒,圍繞信貸、票據、同業、非法集資、違規銷售等重點領域,加強案件警示教育,定期梳理內部問責處罰情況,開展典型案例全員通報,形成全員震懾效應。

      (三)服務規范

        持續提升金融服務水平。加強薄弱領域金融支持力度,圍繞“三農”和小微企業、鄉村振興、脫貧攻堅等金融服務薄弱環節,加大信貸投放,增強小微企業融資能力,加強服務、保障和風險管理。完善金融產品設計,堅持以市場需求為導向,積極開發個性化、差異化、定制化的金融產品。加強精準支持,尊重市場規律,選擇符合國家產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業重點支持。

        持續改進服務質量和效率。牢固樹立以客戶為中心的理念,進一步精簡環節和資料,有效降低融資成本,大力開展“便捷獲得信貸”行動,解決“排隊難”問題,提供更加便捷、高質、高效的金融服務。

        持續加大重點領域支持力度。重點支持對宏觀經濟和區域經濟具有重要帶動作用的重點項目和工程。在能源、交通、電信、水利等重大基礎設施領域繼續發揮重要作用。提升綠色金融服務,多渠道擴大綠色信貸資金來源,重點支持低碳、循環、生態領域的融資需求。

        (四)管理規范

        突出風險防范。堅決打贏防控和化解金融風險攻堅戰,切實承擔風險防控主體責任,把防風險擺在更加突出的位置,重點加強信用風險、流動性風險、交叉金融業務風險、非法集資風險等風險防范。提高風險內控標準,制定風險防范預案。對于重點風險和突出問題實行“承包制”,“誰的風險誰看住”、“誰的底線誰堅守”,堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

       持續規范公司治理。堅持黨的領導,充分發揮黨委在“把方向、謀戰略、抓改革、促發展、控風險”等方面的作用,明確和落實黨組織在公司治理機構中的法定地位,優化治理結構。堅守“長期穩定、透明誠信、公平合理”三條底線,科學優化股權管理。合理界定權責邊界,確保“三會一層”各司其職、各負其責、有效制衡、協調運作。

        堅持提高內控管理質效。梳理完善內控制度,確保規章制度覆蓋所有業務領域和管理環節,真正發揮內部規章制度“第一道閘門”的作用。緊盯關鍵制度、關鍵問題和關鍵人員,抓早抓小,從嚴從實,加大內部檢查執行力度,防止內部操作風險和違規經營行為,提升內控管理質效。健全數據治理架構,加強數據監控、檢查和考核,規范填報規則和報送流程,優化信息系統,確保數據質量持續提升。

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