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金融消費者權益日-學習金融知識,維護合法權益
發布時間:2020-03-10
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一、保障金融消費者八項基本權利,切實維護金融消費者的合法權益

  2015年11月13日,國務院辦公廳發布了《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》,明確了金融機構消費者權益保護工作的行為規范,要求金融機構充分尊重并自覺保障金融消費者的財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、受教育權、信息安全權等基本權利,依法、合規開展經營活動。這是首次從國家層面對金融消費權益保護進行具體規定,強調保障金融消費者的八項權利。

  (一)保障金融消費者財產安全權

  金融機構應當依法維護金融消費者在購買金融產品和接受金融服務過程中的財產安全。金融機構應當審慎經營,建立嚴格的內控措施和科學的技術監控手段,嚴格區分機構自身資產與客戶資產,不得挪用、占用客戶資金。

  (二)保障金融消費者知情權

  金融機構應當以通俗易懂的語言,及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息,充分提示風險,不得發布夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。

  (三)保障金融消費者自主選擇權

  金融機構應在法律法規和監管規定允許范圍內,充分尊重金融消費者意愿,由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務,不得強買強賣,不得違背金融消費者意愿搭售產品和服務,或不得附加其他不合理的條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產品。

  (四)保障金融消費者公平交易權

  金融機構不應設置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除其合法權利,不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。

  (五)保障金融消費者依法求償權

  金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任,在機構內部建立多層級投訴處理機制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢系統,提高金融消費者投訴處理質量和效率,接受社會監督。

  (六)保障金融消費者受教育權

  金融機構應進一步強化金融消費者教育,積極組織或參與金融知識普及活動,開展廣泛、持續的日常性金融消費者教育,幫助金融消費者提高對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力,提升金融消費者金融素養和誠實守信意識。

  (七)保障金融消費者受尊重權

  金融機構應尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣,不因金融消費者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進行歧視性差別對待。

  (八)保障金融消費者信息安全權

金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構管理,明確雙方權利義務關系,嚴格防控金融消費者信息泄露風險,保障金融消費者信息安全。

二、存款保險知識

1.什么是存款保險?

存款保險又稱存款保障,是指國家通過立法的形式,設立專門的存款保險基金,明確當個別金融機構經營出現問題時,依照規定對存款人進行及時償付,保障存款人權益。

2.保障范圍是什么?

根據存款保險條例,存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構,包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。

被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是,金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

3.償付限額是多少?

根據存款保險條例,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構清算財產中受償。

4.存款人需要交納保費嗎?

不需要。存款保險作為國家金融安全網的一部分,其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費。收取保費的主要目的是為了加強對金融機構的市場約束,促使銀行審慎經營和健康發展。

5.什么情況下進行償付?

根據存款保險條例,當出現下列情形時,存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款:存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織;存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;人民法院裁定受理對投保機構的破產申請;經國務院批準的其他情形。為了保障償付的及時性,充分保護存款人的權益,條例規定,存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。

6.什么時候開始實施?

存款保險條例從2015年5月1日起施行。

三、賬戶與銀行卡

1.開立個人銀行結算賬戶需要提供哪些有效證件?

(1)居住在中國境內16歲以上的中國公民,應出具居民身份證或臨時身份證;軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的,可出具軍人、武裝警察身份證件,以及軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料;居住在境內或境外的中國籍的華僑,可出具中國護照。

(2)居住在中國境內16歲以下的中國公民,應由監護人代理開立個人銀行賬戶,出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

(3)香港、澳門特別行政區居民,應出具港澳居民往來內地通行證或港澳臺居民居住證;臺灣居民,應出具臺灣居民往來大陸通行證或港澳臺居民居住證。

(4)外國公民,應出具護照、外國人永久居留證或外國人永久居留身份證(外國邊民,按照邊貿結算的有關規定辦理)。

2.個人銀行結算賬戶包括哪幾類?個人Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶怎樣開立和使用?

根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級不同,個人銀行結算賬戶包括Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。Ⅰ類戶是個人在銀行柜面開立的賬戶,具有全功能,沒有額度限制。Ⅱ、Ⅲ類戶是通過銀行柜面或者互聯網等電子渠道開立的賬戶,具有有限功能和額度限制。

Ⅰ類戶是“錢箱”,個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中,安全性要求較高,主要用于現金存取、大額轉賬、大額消費、購買投資理財產品、公用事業繳費等。Ⅱ類戶是“錢夾”,個人日常刷卡消費、網絡購物、網絡繳費通過該賬戶辦理,還可以購買銀行的投資理財產品。Ⅲ類戶是“零錢包”,主要用于金額較小、頻次較高的交易,尤其是目前銀行基于主機的卡模擬、手機安全單元、支付標記化等創新技術開展的移動支付業務,包括免密交易業務等。

大家可以根據需要,主動管理自己的賬戶,把資金量較大的賬戶設定為Ⅰ類戶,把經常用于網絡支付、移動支付的賬戶降級,或者新增開設Ⅱ、Ⅲ類戶用于這些支付,這樣既能有效保障賬戶資金安全,又能體驗各種便捷、高效的支付方式,達到支付安全性和便捷性的統一。

3.如何有效保護自身銀行卡信息安全?

1)妥善保管好自己的身份證件、銀行卡、網銀U盾、手機,不借給他人使用,一旦丟失要立即掛失。

2開通銀行賬戶變動短信提醒,仔細核對交易業務類型、交易商戶和金額是否正確,關注賬戶變動情況,定期檢查賬戶資金交易明細和余額。

3)不要隨意丟棄銀行卡刷卡消費或使用ATM設備的交易憑條。

4)不要輕易向外透露身份證件號碼、賬號、卡片信息等;不相信任何索要銀行卡密碼和手機驗證碼的行為,不向銀行和支付機構業務流程外的任何渠道提供銀行卡密碼和手機驗證碼;不向任何人發送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片。

5)不輕信、不回撥收到的異常信息或電話,如接到銀行、支付機構打來的電話,應當重新撥打客服電話進行核實。

6)謹防木馬病毒,不點擊短信、網絡聊天工具或網站中的可疑鏈接,不登錄非法網站,慎掃不明來歷的二維碼,慎連免費Wi-Fi,連接免費Wi-Fi時不登錄網上銀行、手機銀行、支付機構APP進行賬戶查詢、支付等操作。

7)妥善設置銀行卡密碼,不使用同一數字、生日、身份證號碼等容易被猜測的簡單密碼;不將銀行卡密碼作為其他網站、APP的密碼,多張銀行卡不使用同一密碼,并定期更改銀行卡密碼。

8)有效防范資金風險,使用資金額較少的銀行卡或開立個人Ⅱ類、Ⅲ類戶專門用于辦理網絡支付。

9)將銀行卡磁條卡更換為芯片卡。

 

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